Cẩm nang hướng dẫn đầu tư an toàn cho người mới bắt đầu

Đã cập nhật: 28 thg 2

Ngay từ khi còn nhỏ, hầu hết chúng ta đều được dạy rằng tiết kiệm là con đường trực tiếp nhất để trở nên giàu có và đạt tự chủ tài chính. Tuy nhiên đó chỉ là một nửa sự thật. Mặc dù tiết kiệm là một trong những chìa khóa dẫn đến thành công, nhưng đầu tư an toàn sẽ khiến các mục tiêu trở nên dễ tiếp cận hơn rất nhiều. Vấn đề là bạn chưa biết phải bắt đầu từ đâu? Vậy thì hãy tham khảo ngay cẩm nang dành cho các nhà đầu tư mới dưới đây nhé!


Tại sao bạn nên đầu tư an toàn?


Một trong những vấn đề được đem ra mổ xẻ nhiều nhất trong các cuộc tranh luận về tài chính là nên tiết kiệm hay đầu tư. Nhưng theo mình thì sẽ thật thiếu công bằng nếu đem 2 khái niệm này ra so sánh với nhau, bởi chúng cũng như 2 mặt của một đồng xu vậy.


Trên con đường xây dựng sự giàu có, tiết kiệm là một kỹ năng không thể thiếu. Lý do không phải bởi vì tiết kiệm tạo ra của cải, mà vì nó sẽ cung cấp vốn để đầu tư.



Tại sao phải đầu tư ư? Có rất nhiều lý do nhưng mình sẽ đưa ra lý do trực tiếp nhất. Đó là đầu tư cho phép bạn có đủ tiền để bắt kịp với sự gia tăng chi phí sinh hoạt do lạm phát gây ra.


Sâu xa hơn, đầu tư sẽ giúp bạn thu về lãi kép, từ đó gia tăng tổng tài sản của mình và đạt được tự do tài chính.


Nên tiết kiệm trước hay đầu tư trước?


Mỗi nhà đầu tư khi tham gia vào thị trường sẽ có những mục tiêu khác nhau. Nhưng để bắt đầu đầu tư, trước hết cần tiết kiệm được càng nhiều càng tốt.


Trường hợp chưa xác định được phương hướng, bạn có thể áp dụng nguyên tắc tiết kiệm 20% thu nhập. Tất nhiên càng nhiều thì càng tốt, nhưng mình nghĩ 20% đủ để bạn có thể tích lũy được một lượng tài sản trong suốt sự nghiệp.


Ban đầu khi mới tiết kiệm, bạn hãy dùng khoản tiền đó để làm quỹ khẩn cấp, có giá trị tương đương từ 3 - 6 tháng chi phí sinh hoạt.


Khi đã hoàn thành quỹ tiết kiệm, hãy sử dụng tiền không được đưa vào chi phí sinh để đầu tư ngắn hạn.


Nếu đầu tư một cách an toàn, thông minh trong một khoảng thời gian đủ lâu, số tài sản của bạn sẽ tăng lên đáng kể.


Bản chất của đầu tư là gì?


Để hiểu được bản chất của đầu tư, bạn cần nắm rõ 3 khía cạnh dưới đây:


Tìm hiểu về thị trường


Trong giới tài chính, thị trường được hiểu là nơi để bạn có thể mua và bán cổ phiếu, trái phiếu, tiền mã hóa hay các loại tài sản khác. Khi tham gia vào thị trường, bạn chú ý không nên sử dụng tài khoản ngân hàng cá nhân.


Thay vào đó, hãy mở một tài khoản đầu tư chuyên biệt. Chẳng hạn như tài khoản môi giới, tài khoản mà bạn cấp vốn bằng tiền mặt sau đó sử dụng để mua cổ phiếu, trái phiếu, coin,....



Ngoài ra, bạn nên tìm hiểu kỹ thị trường bằng cách trau dồi các kiến thức về xu hướng thị trường và mối tương quan giữa các thành phần trong thị trường. Bằng cách này bạn sẽ có thể đầu tư an toàn và tránh rủi ro đáng tiếc xảy ra.


Cổ phiếu và trái phiếu khác gì nhau?


Các công ty giao dịch đại chúng sử dụng thị trường để huy động tiền cho các hoạt động kinh doanh, mở rộng quy mô,....


Để làm được việc đó, họ phát hành các loại cổ phiếu (phần sở hữu nhỏ của công ty) và trái phiếu (nợ).


Khi một công ty phát hành trái phiếu, về cơ bản có thể hiểu là họ đang huy động các nhà đầu tư cho mình vay tiền. Các nhà đầu tư sẽ mua trái phiếu, sau đó được công ty trả lại tiền kèm theo phần trăm lãi suất theo thời gian.


Mặt khác, cổ phiếu lại là một phần nhỏ của vốn chủ sở hữu công ty. Khi một công ty tư nhân chuyển sang đại chúng, cổ phiếu của công ty đó có thể được mua bán một cách công khai trên thị trường.


Giá trị của công ty thường được biểu hiện của giá cổ phiếu. Tuy nhiên giá thực tế của công ty đó lại được xác định bởi giá mà những người tham gia thị trường sẵn sàng trả hoặc chấp nhận vào bất kỳ thời điểm nào.


Chính vì sự biến động giá thất thường mà so với trái phiếu, cổ phiếu là khoản đầu tư có tính rủi ro cao hơn.


Ví dụ khi có một tin xấu về công ty, mọi người có thể muốn trả ít tiền hơn để mua cổ phiếu của họ, dẫn đến làm sụt giảm giá cổ phiếu. Trường hợp bạn đã mua cổ phiếu của công ty đó với giá cao, bạn có nguy cơ mất luôn số tiền đó khi giá cổ phiếu giảm.


Đặc biệt, trường hợp tệ nhất là công ty phá sản, người sở hữu trái phiếu với tư cách là chủ nợ sẽ được ưu tiên hơn trong việc thanh toán.


Trong khi đó, những người sở hữu cổ phiếu sẽ được coi là người góp vốn và phải chấp nhận xếp sau trong danh sách chờ.


Tất nhiên điều này chỉ đúng về mặt lý thuyết. Thực tế công ty có thể thanh toán được nợ hay không còn tùy thuộc vào…vận may của bạn.


Các loại đầu tư khác ngoài cổ phiếu và trái phiếu


Tất nhiên việc đầu tư không chỉ bị giới hạn ở cổ phiếu và trái phiếu. Hiện nay bạn còn có thể mua vàng, bất động sản, cryptocurrency,...để kiếm lãi.


Ngoài ra còn có các quỹ tương hỗ và quỹ trao đổi (ETF). Đây là các tập hợp cổ phiếu, trái phiếu hoặc các tài sản khác mà bạn có thể mua cổ phần. Một cổ phiếu của quỹ tương hỗ sẽ phản ánh tỷ lệ sở hữu rất nhỏ đối với một số tài sản.


Nhìn chung cũng như cổ phiếu và trái phiếu, các loại tài sản này cũng có những biến động khá lớn mà đôi khi các nhà đầu tư không thể phán đoán trước. Mặc dù vậy, đó là những rủi ro mà chúng ta buộc phải chấp nhận khi bước chân vào đầu tư.


Lãi và lỗ


Việc kiếm và mất tiền trên thị trường là hoàn toàn bình thường, tùy thuộc vào giá mua và bán của tài sản cũng như mức lạm phát tài thời điểm giao dịch.


Nếu bạn mua một cổ phiếu với giá 10.000 VND và bán nó với giá 20.000 VND, vậy là bạn đã lãi được 10.000 VND. Ngược lại, bạn sẽ mất 10.000 VND nếu mua cổ phiếu giá 20.000 VND mà chỉ bán được 10.000 VND (Tất nhiên những con số trên chưa trừ lạm phát).


Tuy nhiên, lãi và lỗ chỉ được xác định khi bạn bán tài sản. Vì thế cổ phiếu bạn mua ở mức 20.000 VND có thể giảm xuống còn 6000 VND, nhưng bạn sẽ chỉ mất 14.000 VND nếu bạn bán cổ phiếu với giá 6000 VND.


Làm sao để biết bạn có đang đầu tư an toàn?


Ở phần trên, chúng ta đã tìm hiểu về thị trường và bản chất của việc đầu tư. Giờ hãy cùng nghĩ về những nơi bạn có thể đầu tư tiền của mình.


Bất kể bạn lựa chọn kênh đầu tư nào, hãy ghi nhớ một nguyên tắc. Đó là rủi ro tệ nhất mà nhà đầu tư có thể chấp nhận phải là rủi ro đã được tính toán từ trước.


Nhưng làm sao để tính toán được rủi ro lại không hề đơn giản. Làm sao bạn biết được mình đang đầu tư an toàn, hay chuẩn bị “bay” mất toàn bộ số tiền tích lũy?


Sự thật thì luôn mất lòng, nhưng đầu tư an toàn hay rủi ro phụ thuộc vào mỗi nhà đầu tư. Hoàn cảnh của bạn (tuổi, số nợ, tình trạng gia đình) hoặc khả năng chấp nhận rủi ro sẽ giúp bạn xác định vị trí trong phạm vi rủi ro.



Nói một cách dễ hiểu thì nhà đầu tư càng trẻ thì phạm vi rủi ro chấp nhận được càng cao. Nhờ sự thoải mái về thời gian, họ dễ dàng vượt qua những thăng trầm của thị trường hơn. Trong khi đó, những nhà đầu tư đã gần tuổi nghỉ hưu lại dễ dàng bị tổn thương trước những biến động của thị trường.


Để dễ hình dung, nếu bạn đầu tư vào cổ phiếu nhiều hơn là trái phiếu, vậy thì rủi ro đầu tư của bạn đang khá cao. Vì thế khi tuổi tác cao lên, bạn nên thay đổi xu hướng, giảm cổ phiếu và tăng trái phiếu.


Nhìn chung sự thay đổi hoàn cảnh sống có thể ảnh hưởng đến việc đầu tư nhiều hơn bạn nghĩ. Vì thế cân nhắc thực tế về triển vọng tài chính hiện tại sẽ giúp bạn hiểu rõ đâu là nơi đầu tư thích hợp dành cho mình.


Bí quyết để xây dựng sự giàu có bền vững


Trên đời này không có gì là miễn phí. Những kênh đầu tư mang lại lợi nhuận cao hơn mức trung bình đòi hỏi bạn phải chấp nhận mức rủi ro cao hơn. Ví dụ trực quan nhất chính là đầu tư trái phiếu, cổ phiếu và đầu tư tiền mã hóa.


Bởi lẽ đó khi tham gia đầu tư, bạn hãy nằm lòng những bí quyết dưới đây để giảm thiểu rủi ro và xây dựng sự giàu có bền vững.


Xây dựng quỹ phòng thân


Một khảo sát cho thấy ¼ người dân Mỹ không có khoản tiết kiệm khẩn cấp. Trong khi ở Việt Nam, thói quen chi tiêu và tiết kiệm lại có sự khác biệt giữa các vùng miền.


Chẳng hạn, nếu người miền Bắc từ xưa đến nay đều có thói quen chi tiêu tiết kiệm để dành cho tương lai thì người miền Nam lại có xu hướng khá hưởng thụ. Họ sẵn sàng kiếm 10 tiêu 11 miễn là cảm thấy thoải mái.


Nhiều người bao biện cho việc tiêu xài quá trớn là do họ đã có quỹ tiết kiệm hưu trí.Nhưng đừng quên rằng nếu khai thác khoản tiền này trước kỳ hạn, bạn sẽ phải chấp nhận những khoản phạt và rủi ro khác trong tương lai.


Để ngăn không cho điều đó xảy ra, tốt nhất hãy tự mình lập ra một quỹ phòng thân. Như mình đã đề cập trong phần trước, số tiền dành cho quỹ này nên là từ 3 - 6 tháng phí sinh hoạt.


Phân bổ ngân sách đầu tư hợp lý


Hãy bắt đầu với việc xác định xem bạn muốn chiếm bao nhiêu phần trăm tài sản của mình trong các tài sản rủi ro hơn như crypto và an toàn hơn (tiền mặt và trái phiếu).


Giống như nhiều chuyên gia tài chính đã khuyến nghị, bạn “không nên để trứng cùng 1 giỏ”. Việc cố gắng đa dạng hóa tài sản, hình thức đầu tư, đơn vị đầu tư là rất quan trọng. Vì nó làm giảm nguy cơ toàn bộ danh mục đầu tư của bạn bị mất giá trong thời kỳ suy thoái của thị trường.


Kết luận


Trên đây là các cẩm nang đầu tư an toàn dành cho những bạn mới tập đầu tư. Tất nhiên chỉ các bước này là không đủ để đảm bảo bạn hoàn toàn độc lập về tài chính. Nhưng mình nghĩ đây sẽ là một khởi đầu không hề tồi.


Hy vọng bài viết sẽ chọn bạn kinh nghiệm tích lũy tiền tiết kiệm, đa dạng hóa danh mục đầu tư để bắt đầu xây dựng sự giàu có cho một tương lai tài chính tốt hơn.


13 lượt xem0 bình luận

Bài đăng gần đây

Xem tất cả