9 nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân giúp bạn hoàn thành mọi mục tiêu đặt ra

Đã cập nhật: 28 thg 2

Để có một cuộc sống dễ dàng hơn và dư giả để tiết kiệm cho tương lai, việc tuân thủ các nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân là ưu tiên hàng đầu. Vậy bạn đã biết nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân là gì chưa? Nếu chưa, đừng bỏ qua bài viết sau đây của 100Man để sẵn sàng làm chủ tiền bạc của chính mình!


Nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân #1: Không chi tiêu nhiều hơn số tiền kiếm được


Có một sai lầm mà rất nhiều người mắc phải. Đó là ngay sau khi lĩnh lương tháng và nhìn thấy số dư đẹp đẽ trong tài khoản, mọi người thường có xu hướng chi tiêu quá đà và ít cân nhắc.


Sự chi tiêu vô tổ chức đó là nguyên nhân chính dẫn đến tình trạng nhiều người phải vay nợ để đủ tiền trang trải sinh hoạt phí trong tháng đó. Tệ hơn, càng ngày số nợ đó sẽ càng chồng chất và vượt quá tầm kiểm soát của họ.



Bạn có bao giờ tự hỏi tại sao chúng ta lại thường mắc phải sai lầm trên không? Theo các chuyên gia, dưới đây là các nguyên nhân phổ biến nhất gây ra tình trạng này:

  • Học theo “tấm gương” của cha mẹ: con cái kế thừa và học hỏi rất nhiều từ bố mẹ mình. Trong đó bao gồm cả thói quen chi tiêu và quản lý nợ nần. Nếu cha mẹ bạn là những người phóng khoáng trong việc chi tiêu, bạn cũng có xu hướng thừa hưởng thói quen này.

  • Thiếu ngân sách: tầm quan trọng của việc lập ngân sách thường bị mọi người ngó lơ. Thế như việc có một kế hoạch chi tiết và rõ ràng cho khoản thu nhập là cách hiệu quả nhất để tránh chi tiêu quá đà.

  • Không có kế hoạch chuẩn bị cho thất bại: “Sống trọn khoảnh khắc” quả là một slogan đáng để học tập theo. Nhưng riêng với các vấn đề tài chính thì không hẳn đâu nhé! Chính vì thế trước mỗi quyết định, nhất là với các khoản lớn, bạn nên tính toán thật kỹ. Đồng thời có kế hoạch phòng ngừa cho các thất bại để tránh rơi vào cảnh khó khăn.

Nhìn chung, chi tiêu quá nhiều so với số tiền mình kiếm được là sai lầm bạn nên cố gắng để từ bỏ càng sớm càng tốt. Vì lợi ích thì chưa thấy, nhưng thói quen này sẽ hủy hoại cuộc sống của bạn một cách nhanh chóng.


Nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân #2: Cố gắng thoát khỏi vòng xoáy nợ nần


Theo thống kế từ Dịch vụ tư vấn tiền bạc của Vương quốc Anh, có đến 8.3 triệu người tại đây đang mắc nợ. Mọi thứ thậm chí còn trở nên tồi tệ hơn kể từ khi Coronavirus bùng phát khắp nơi.


Nếu bạn đang phải vật lộn trong cảnh nợ nần, hãy cân nhắc việc tới gặp một chuyên gia tư vấn tài chính. Các chuyên gia có thể giúp bạn lập ngân sách và đề xuất những thay đổi cần thiết để giúp bạn sớm tìm lại được sự ổn định.


Hoặc bạn có thể tự mình lên một chiến lược trả nợ dựa trên 2 phương pháp trả nợ nổi tiếng sau đây:


Phương pháp Snowball


Phương pháp này được thực hiện dựa trên việc thanh toán tối thiểu cho tất cả các khoản nợ. Sau đó thanh toán từng khoản một, bắt đầu từ khoản nợ nhỏ nhất.


Snowball được các chuyên gia đánh giá rằng sẽ tạo ra động lực cho người áp dụng. Vì với cách này, họ sẽ trả được các khoản nợ của mình nhanh hơn rất nhiều.


Phương pháp Avalanche


Phương pháp Avalanche cũng dựa trên việc thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu cho tất cả các khoản nợ. Tuy nhiên ưu tiên của phương pháp này lại là trả nhiều hơn cho khoản nợ có lãi suất cao nhất.


Chẳng hạn, nếu bạn nợ 100 triệu đồng trong thẻ tín dụng với lãi suất 29% và khoản vay mua ô tô 150 triệu với lãi suất 3% thì trước tiên bạn sẽ ưu tiên trả hết nợ thẻ tín dụng.


Trả nợ chưa bao giờ là một trải nghiệm dễ dàng. Tuy nhiên một khi bạn thoát khỏi chu kỳ nợ nần, việc biết cách để không bao giờ lâm vào tình cảnh đó nữa sẽ đơn giản hơn rất nhiều.


Nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân #3: Lúc nào cũng phải có quỹ khẩn cấp!


Theo một tiết lộ của Dịch vụ tư vấn tiền bạc Vương quốc Anh tiết lộ: có đến 22% người trưởng thành ở Anh có số tiền tiết kiệm dưới 100 bảng Anh.


Con số ít ỏi trên có thể khiến họ dễ bị ảnh hưởng bởi những thay đổi đáng kể trong thu nhập của họ. Chẳng hạn như mất việc làm hoặc chi phí bất ngờ như tai nạn, bệnh tật,....



Đây chính là lúc quỹ khẩn cấp phát huy tác dụng của mình. Quỹ này sẽ ngăn chặn mọi vấn đề khi tài chính của bạn bị ảnh hưởng.


Vì sự quan trọng của quỹ khẩn cấp, hãy luôn tiết kiệm gấp 3 - 4 lần tiền lương hàng tháng để trang trải mọi chi phí lớn.


Nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân #4: Sắp xếp ngân sách của bạn theo thứ tự


Lập kế hoạch chi tiêu rõ ràng sẽ đảm bảo rằng bạn luôn có đủ khả năng chi trả cho những thứ cần thiết và những thứ quan trọng trong cuộc sống.


Ngân sách sẽ giúp ngăn chặn nợ nần chồng chất. Không những thế, nó còn giúp tìm ra những lĩnh vực mà bạn có thể tiết kiệm tiền và cho phép bạn kiểm soát lại chi tiêu không hợp lý.


Dưới đây là một số bước đơn giản sẽ giúp bạn bắt đầu (hoặc cải thiện) ngân sách hiện tại của mình:

  • Ghi lại thu nhập và tất cả các khoản chi tiêu của bạn. Từ tiền thuê nhà, điện nước, thực phẩm, chăm sóc con cái, tiền phí thành viên phòng tập thể dục và chi phí đi lại,....

  • Tính toán sự khác biệt và xem chính xác số tiền bạn còn lại để chi tiêu

  • Xác định xem bạn muốn dành bao nhiêu trong số này cho những thứ xa xỉ như đi ăn, đi nghỉ và mua sắm quần áo và thực tế bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu.

  • Đặc biệt, hãy tạo thói quen xem lại ngân sách của mình 2 lần/tuần để thực hiện bất kỳ thay đổi hoặc cải tiến nào nếu cần thiết.

Nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân #5: Áp dụng quy tắc lập ngân sách 70:20:10


Có rất nhiều nguyên tắc lập ngân sách mà bạn có thể áp dụng. Tuy nhiên ở đây chúng mình xin gợi ý quy tắc lập ngân sách 70:20:10. Đây là một nguyên tắc đơn giản mà bạn có thể tuân theo để tìm ra mức thu nhập thực tế mà bạn có thể chi tiêu, tiết kiệm và sử dụng để trả nợ bất kể số tiền bạn có là bao nhiêu.


Hãy bắt đầu bằng cách chia khoản tiền thu nhập mỗi tháng của bạn theo tỉ lệ 70%, 20% và 10%. Cụ thể trong đó:

  • 70% dành cho tất cả các chi phí hàng tháng của bạn. Khoản này bao gồm tất cả các hóa đơn, tiền ăn uống, chi phí đi lại.

  • 20% thu nhập của bạn nên dành cho khoản tiết kiệm. Tất nhiên là trừ trường hợp bạn phải trả những khoản nợ cấp bách. Những khoản này sẽ được ưu tiên trước nếu mức dưới 10% sau đây không thể đáp ứng tất cả các khoản trả nợ của bạn.

  • 10% dành cho việc giải quyết bất kỳ khoản trả nợ nào bạn có. Bắt đầu trả cho những khoản với mức độ ưu tiên cao nhất.

Tất nhiên, quy tắc này rất linh hoạt và có thể được điều chỉnh cho phù hợp với nhu cầu của mỗi người.



Do đó nếu bạn đang muốn trả nhiều nợ hơn hoặc tiết kiệm nhiều hơn, thì bạn sẽ cần phải thay đổi các danh mục sao cho phù hợp.


Nhìn chung, điều quan trọng nhất vẫn là phải tìm ra một giải pháp phù hợp với bản thân và giúp bạn đạt được sự sung túc về tài chính.


Nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân #6: Luôn nghiên cứu kỹ trước khi mua hàng


Hãy rèn cho mình một thói quen khi mua sắm. Đó là luôn duyệt internet để xem bạn có thể tìm thấy sản phẩm mình muốn mua rẻ hơn ở những nơi khác không.


Theo nghiên cứu từ Think with Google, 53% người mua sắm nói rằng họ luôn tìm kiếm xung quanh trước khi mua hàng để đảm bảo rằng họ đang có được lựa chọn tốt nhất có thể.


Hoặc bạn cũng có thể nhờ sự trợ giúp của các ứng dụng tìm kiếm phiếu giảm giá hay hoàn tiền khi mua sắm. Chẳng hạn như 100Man Cashback có mức tỉ lệ hoàn tiền lên tới 30% chắc hẳn sẽ là lựa chọn không tồi để bạn mua sắm tiết kiệm hơn!


Nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân #7: Tách rời cảm xúc với tài chính


Đã bao giờ bạn bắt gặp chính mình tiêu tiền như một biện pháp để làm giảm cảm giác buồn chán chưa? Chắc hẳn là không dưới 1 lần? Hãy yên tâm, bởi vì bạn không cô đơn.


Tất nhiên, thỉnh thoảng đối xử với bản thân tốt một chút cũng chẳng phải là điều quá khủng khiếp.


Nhưng hãy nhớ rằng, khi bạn chi tiền để lấp đầy một lỗ hổng trong lòng mình thì hậu quả để lại sẽ là lỗ hổng tài chính nghiêm trọng.


Bước đầu tiên để giải quyết vấn đề này là phát hiện các dấu hiệu bằng cách tự nhận thức về thói quen chi tiêu của mình. Hãy để ý những khi bạn có nhiều khả năng thực hiện một giao dịch mua không cần thiết và cảm giác của bạn khi đó.


Nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân #8: Duy trì hoặc có biện pháp cải thiện điểm tín dụng


Điểm tín dụng là chỉ số cho người cho vay biết khả năng bạn sẽ trả lại các khoản tiền bạn đã vay từ họ.


Chỉ số này cũng là cơ sở để xác định mức lãi suất bạn sẽ đủ điều kiện. Điểm tín dụng của bạn càng tốt, bạn càng có nhiều khả năng được chấp nhận tín dụng và ở mức tốt nhất.


Có điểm tín dụng tốt là rất quan trọng. Đặc biệt nếu bạn đang muốn đăng ký một thẻ tín dụng, mua một chiếc ô tô mới hay cần thế chấp để mua một ngôi nhà.



Nhìn chung cần có thời gian để xây dựng điểm tín dụng. Vì vậy bạn nên bắt đầu lập kế hoạch cho bất kỳ mục tiêu tài chính nào trong tương lai mà bạn có thể muốn đạt được.


Nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân #9: Chú ý đến kế hoạch ăn uống để tiết kiệm tối đa


Một trong những cách tốt nhất để ngăn chặn việc chi tiêu không cần thiết là cắt giảm chi phí ăn uống.


Việc này nghe qua khá vớ vẩn, nhưng khi bạn đã tìm thấy một thói quen phù hợp với mình, bạn sẽ có thể cắt giảm những chi tiêu không cần thiết. Thậm chí là thức ăn thừa không cần thiết.


Kế hoạch bữa ăn sẽ cho bạn biết chính xác những nguyên liệu bạn cần trong tuần để tránh mua hàng vô nghĩa gây tốn kém.


Kết luận


Trên đây là các nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân mà bạn cần biết để có thể bám sát hơn với kế hoạch chi tiêu mà mình đã đặt ra. Đồng thời, tiết kiệm được nhiều nhất trong khả năng của mình. Nhớ theo dõi blog 100Man để đón đọc thêm nhiều bài viết bổ ích bạn nhé!

10 lượt xem0 bình luận

Bài đăng gần đây

Xem tất cả